Із 2025 року українські банки впровадили посилений моніторинг клієнтських транзакцій та блокування підозрілих операцій.
Ці заходи запроваджені для боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням незаконних схем відповідно до рекомендацій Національного банку України (НБУ).
Ключові аспекти нових правил:
- Оцінка ризиків. Банки керуються системою ризик-менеджменту, наданою НБУ.
- Підозрілі дії. До таких відносять часте зняття великих сум готівки (понад тричі на місяць), погашення готівкових кредитів значними сумами, а також транзакції, що не відповідають доходам клієнта.
- Ризиковані операції. Додатковий нагляд запроваджено для переказів із-за кордону, раптових великих транзакцій, операцій із криптовалютою, виграшів в азартних іграх або зв’язків із політично значущими особами.
- Документальна перевірка. У разі підозрілих дій банки можуть вимагати податкові декларації, юридичні документи або інші підтвердження джерела коштів.
Для операцій понад 400 тисяч гривень перевірка є обов’язковою. Якщо клієнт не може надати необхідні документи, це може призвести до блокування рахунків або припинення банківського обслуговування.
Щоб уникнути проблем, клієнтам рекомендується:
- Звести до мінімуму зняття великих сум готівки.
- Забезпечити можливість підтвердити джерело доходу.
- Підготувати необхідні документи для великих транзакцій.
Ці нововведення спрямовані на забезпечення прозорості фінансових операцій і захист банківської системи.
